近年来，人民币国际化步伐不断加快，跨境支付体系迎来重大升级。2025年最新消息：新加坡大华银行（UOB）正式接入人民币跨境支付系统（CIPS），成为全球新增的六家“直接参与者”之一。
与此同时，中国人民银行与香港金融管理局也联合推出了“跨境支付通”服务，支持通过手机号实现人民币与港币之间的实时双向转账。这意味着，无论是个人汇款、家庭生活支付，还是企业跨境贸易、投资理财，未来都将更快、更便宜、更安全。
一、人民币跨境支付新格局：CIPS是什么？
CIPS（Cross-Border Interbank Payment System）人民币跨境支付系统，由中国人民银行主导，是一个专门处理跨境人民币清算与结算的支付网络，被称为“人民币版SWIFT”。
在过去，如果境外汇人民币到账，需要经过多家中转银行：
- 成本高：每个环节都可能收取手续费；
- 效率低：到账可能需要2-3天甚至更久；
- 风险大：中间银行路径复杂，容易出现延迟或退汇。
而CIPS直连后，路径变为：
境外银行（直连行） → CIPS系统 → 中国收款银行
✅ 资金直达，无需多重中转
✅ 速度更快，可实现接近实时到账
✅ 手续费更低，减少中间费用
截至2025年，已有近1500家境内外金融机构参与CIPS，覆盖全球100多个国家和地区，成为推动人民币国际化的重要基石。
二、新加坡大华银行接入CIPS：普通人能得到什么便利？
大华银行（UOB）是新加坡第三大银行，在东盟有广泛布局。此次接入CIPS，意义重大：
- 汇款回国更快更便宜
在新加坡工作的华人，以前汇人民币要通过美元或其他货币中转，现在可通过CIPS直连，汇款几乎实时到账，且手续费显著下降。 - 人民币理财产品更丰富
大华银行可直接引入人民币债券、基金、存款等金融产品，海外投资者能便捷参与中国市场。 - 跨境消费更顺畅
新加坡银行卡支付人民币时，原本路径是 SGD→USD→CNY，多了一道兑换环节。接入CIPS后可实现 SGD→CNY 直兑，节省成本。 - 利好东盟用户
东盟是人民币跨境结算的重点区域，约50%以上的结算需求来自大陆、香港与东盟。新加坡作为人民币离岸中心，未来地位将更突出。 - 助力人民币国际化与“去美元化”
CIPS让跨境结算摆脱对美元与SWIFT的完全依赖，这不仅对国家层面意义重大，也让普通用户和企业能更放心使用人民币进行国际交易。
三、手机号跨境汇款上线：内地与香港秒级到账
另一条重磅消息是：
自2025年6月22日起，“跨境支付通”正式上线！
由中国人民银行与香港金管局联合推动，将内地网联（NetsUnion）+支付清算系统（CNAPS/FPS）与香港的转数快（FPS）打通，实现手机号跨境转账。
具体变化：
- 操作更便捷：只需输入收款人手机号即可完成人民币/港币转账，无需复杂的SWIFT代码或IBAN。
- 到账更迅速：秒级到账，而不是传统的1-3天。
- 费用更低：小额跨境汇款免中介银行环节，手续费极低。
- 应用场景广泛：学费、医疗费、房贷、家庭生活费、电商消费等，都可通过手机完成。
使用举例：
- 内地家长给在港留学的孩子转港币生活费，只需手机号，秒到账户。
- 香港居民支付内地的物业费、医疗费，可直接用港元实时转人民币。
四、对不同群体的影响
1.普通居民
- 海外务工者：汇款回国更快更便宜。
- 内地家庭：可用手机号跨境支付学费、医疗费，省时省钱。
2.留学生
- 父母转账学费、生活费更灵活。
- 无需携带大量现金去海外。
3.跨境电商与外贸企业
- 出口企业可更快收款，降低汇兑成本。
- 跨境电商卖家结算人民币效率提升。
4.投资者
- 境外投资人民币资产门槛降低，投资渠道更顺畅。
五、合规与风险提示
虽然政策利好，但跨境资金流动仍需合规：
- 个人年度5万美元外汇额度 仍在执行，不能通过手机号支付无限制换汇。
- 反洗钱监管（AML/KYC） 严格，银行与支付机构会核实交易背景。
- 大额汇款与投资 仍需遵守外汇管理局与央行相关规定。
- 企业跨境结算 需备案并合理申报，以免触发税务或资金管制风险。
因此，建议通过正规渠道办理，避免违规操作。
六、为什么推荐通过专业机构 lngStart？
对于跨境资金需求较大的用户，尤其是：
- 在新加坡/香港打工、留学人士
- 有海外投资和资产配置需求的高净值客户
- 跨境电商、外贸企业
专业机构 lngStart 能提供：
- 一站式开户服务（新加坡、香港、美国等多地账户）
- 跨境资金合规规划（个人/企业）
- CIPS直连银行开户协助
- 长期合规咨询（CRS、FATCA、外汇管制政策）
相比个人摸索，借助专业机构能更高效、更合规地享受政策红利。
七、总结
2025年，中国跨境支付迎来“双利好”：
- 新加坡大华银行接入CIPS：跨境人民币支付直连更快更便宜。
- 手机号跨境支付通上线：内地与香港居民可通过手机号秒级汇款。
这不仅便利了个人生活，也为跨境电商、外贸企业及投资者提供了更大便利。人民币国际化的进程正在加速，而普通人也能切身享受到更顺畅、更低成本的金融服务。
专业提示： 如果你想借助这些新通道进行资金规划，建议通过像 lngStart 这样的专业机构，确保合法合规，避免触发银行风控。
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